POS Bancario vs Payment Gateway Independiente: diferencias y ventajas
El POS bancario es la opción más común para las tiendas españolas. Pero ¿es realmente la mejor? Los payment gateways independientes como RoxPay ofrecen terminales modernos, comisiones transparentes y cero vínculos con tu cuenta bancaria. La tabla siguiente compara los dos modelos sobre 10 000 € procesados al mes: con el banco sueles pagar 120-150 € y estás bloqueado a la cuenta; con un gateway pagas 50-80 € y puedes elegir cualquier IBAN. Aquí te explicamos cuándo tiene sentido cambiar.
POS Bancario vs Gateway Independiente (con 10 000 €/mes)
| Aspecto | POS Bancario | Gateway (RoxPay) | Ventaja |
|---|---|---|---|
| Costo mensual (10 000 € procesados) | 120-150 € (blended) | 50-80 € (IC++) | Gateway -40% |
| Vínculo con la cuenta | Sí, cuenta bancaria | No, IBAN a elegir | Gateway |
| Transparencia comisiones | Blended opaco | IC++ desglosado | Gateway |
| Hardware | A menudo anticuado | Smart POS Android | Gateway |
Ejemplo indicativo. Con IC++ pagas Interchange real + Scheme + Markup. RoxPay abona a cualquier banco SEPA.
Cómo funciona el POS bancario tradicional
El POS bancario es un paquete todo en uno: abres tu cuenta de empresa en el banco, y el banco "te da" (o te alquila) el terminal. Los abonos van a la cuenta que abriste allí. Las comisiones suelen presentarse como un porcentaje plano (por ejemplo, 1,2%) sin desglose de Interchange, Scheme Fee y Markup.
Ventajas: todo en un mismo sitio, relación con el director de oficina, seguridad percibida. Desventajas: tarifas blended opacas, vínculo cuenta-POS, hardware a menudo obsoleto, penalizaciones por resolución anticipada.
Gateway independiente: qué es y cómo funciona
Un gateway independiente (RoxPay, Stripe, SumUp, etc.) es un proveedor de pagos que no es un banco. Suministra el terminal (o la integración API para e-commerce) y procesa las transacciones. La diferencia clave: los abonos pueden ir a cualquier cuenta bancaria española o europea que indiques.
Ventajas: tarificación transparente (IC++), sin vínculo con la cuenta, hardware moderno como Smart POS Android, posibilidad de cambiar de banco sin tocar los pagos. El único requisito es tener una cuenta de empresa, pero puedes mantenerla donde prefieras, incluidos bancos online como N26 o Revolut.
Comisiones: la diferencia que importa
Los bancos casi siempre aplican tarifas "blended": un porcentaje plano que oculta Interchange, Scheme Fee y su margen. Sobre 10 000 € al mes, podrías pagar 120-150 € sin saber cómo se desglosa.
Con un gateway IC++ como RoxPay pagas: Interchange real (0,20-0,30% en tarjetas consumer UE) + Scheme Fee + Markup fijo (desde 0,35%). Sobre los mismos 10 000 €, el costo suele ser de 50-80 €. El ahorro es real (alrededor del 40%) y rastreable en tu factura.
Cuándo conviene un gateway independiente
El gateway merece la pena si procesas más de 5 000-10 000 € al mes, quieres mantener tu cuenta donde te convenga (N26, Revolut, banco online), buscas hardware moderno e integración con la caja, y quieres transparencia en las comisiones.
El POS bancario puede ser suficiente si procesas muy poco, necesitas la relación con la oficina para otros servicios (préstamos, avales), o simplemente no quieres gestionar otro contrato.
Frequently Asked Questions
Si me paso a RoxPay, ¿tengo que cerrar la cuenta bancaria?
No. Puedes mantener la cuenta donde quieras. RoxPay abona al IBAN que indiques: cualquier banco SEPA. El POS y la cuenta están totalmente desvinculados.
¿Es un gateway independiente tan seguro como un banco?
Sí. RoxPay está certificado PCI-DSS y autorizado como entidad de pago. Los fondos están segregados y protegidos. La diferencia está solo en el modelo comercial: no estás atado al banco que "te dio" el POS.
¿Cuánto se tarda en pasar del banco al gateway?
Activación de RoxPay en 24-48 horas. Mantienes tu cuenta bancaria y solo cambias dónde van los abonos: el POS pasa al gateway, los fondos a tu IBAN.
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